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Preguntas frecuentes sobre seguros comerciales
Un seguro comercial ayuda a proteger a tu negocio de pérdidas por daños a la propiedad, demandas, lesiones, vehículos, empleados, equipo, ataques cibernéticos y otros riesgos. La cobertura correcta depende de tu industria, tu operación, el tamaño de tu negocio, dónde trabajas, tus contratos y tus riesgos.
En DELORA te ayudamos con coberturas como General Liability, Commercial Auto, Workers’ Comp, Commercial Property, BOP (Business Owners Policy), Commercial Umbrella, Bonds, Inland Marine, Cyber Liability, Professional Liability y otros seguros especializados para negocios.
Porque protege tus bienes, tu operación, tus empleados, tus vehículos, tu propiedad y tu futuro cuando pasa algo inesperado. Además, muchos clientes, dueños de locales, prestamistas, contratistas generales o agencias de gobierno te piden cierta cobertura antes de trabajar contigo.
Depende del estado, la industria, lo que hace tu negocio, cuántos empleados tienes, si tienes vehículos y lo que diga tu contrato. Algunas coberturas las exige la ley; otras te las pide un cliente, el dueño del local, un prestamista o un contrato.
No hay un límite que le sirva a todos los negocios. Tus límites se deben revisar según tu operación, tus contratos, tus bienes, tu nómina, tus ventas, tus vehículos, tu propiedad y tu nivel de riesgo.
El precio depende de tu industria, dónde trabajas, tus ventas, tu nómina, tu historial de reclamos, cuántos empleados y vehículos tienes, el valor de tu propiedad, los límites, el deducible y el tipo de trabajo que haces.
El precio depende de tu industria, dónde trabajas, tus ventas, tu nómina, tu historial de reclamos, cuántos empleados y vehículos tienes, el valor de tu propiedad, los límites, el deducible y el tipo de trabajo que haces.
Es una agencia que no trabaja con una sola aseguradora. Por eso puede buscar opciones con varias compañías y comparar coberturas, precios y condiciones según lo que necesita tu negocio.
Sí. Como agencia independiente, comparamos las opciones disponibles según tu negocio, la cobertura que buscas, si calificas con la aseguradora y lo que hay disponible en tu estado.
General Liability ayuda a proteger a tu negocio de ciertos reclamos de terceros por lesiones, daños a su propiedad y daños personales o por publicidad, según los términos, condiciones, límites y exclusiones de la póliza.
La mayoría sí lo tiene, porque los clientes, los contratistas generales, los dueños de propiedades, las ciudades y los contratos casi siempre lo piden antes de empezar el trabajo.
Normalmente no. Las lesiones de tus empleados en el trabajo se cubren con Workers’ Comp, no con General Liability. La cobertura exacta depende de tus pólizas y de lo que haya pasado.
Es una estructura muy común: hasta $1 millón por cada incidente y hasta $2 millones en total durante la vigencia de la póliza. Los límites exactos, sublímites y condiciones dependen de la póliza que compres.
Es una persona o compañía que recibe ciertos derechos bajo la póliza de responsabilidad de otra, cuando la póliza y el endoso correspondiente lo permiten.
No. El titular del certificado solo recibe la prueba de que tienes seguro. Para ser asegurado adicional normalmente se necesita un endoso en la póliza, y eso le puede dar ciertos derechos de cobertura que el titular del certificado no tiene.
Certificados de seguro
Es un documento que muestra la información básica de tus pólizas y sus límites vigentes el día en que se emite. No reemplaza ni cambia la póliza.
Mándanos por WhatsApp el nombre, la dirección y el correo de quien lo necesita, junto con los requisitos de seguro que te dieron. Revisamos la solicitud y te ayudamos con el documento, siempre que la póliza lo permita.
Sí, cuando corresponde. Pásanos los datos de contacto de quien lo recibe y los requisitos de seguro para revisar la solicitud.
Commercial Auto
Es un seguro para los vehículos que usas en tu negocio. Puede incluir Liability, daños a tu vehículo, Uninsured/Underinsured Motorist, Medical Payments y otras coberturas.
Las pólizas personales pueden excluir o limitar el uso para trabajo. Si el vehículo es de tu negocio, lo rentas a nombre del negocio o lo usas seguido para trabajar, probablemente te conviene Commercial Auto.
Muchas veces sí. Si tienes varios vehículos, puedes asegurarlos juntos en una póliza de Commercial Auto o en un programa de flotilla (fleet), según lo que acepte la aseguradora.
Sí pueden, dependiendo de la póliza y de la aseguradora. Las aseguradoras revisan la licencia, el récord de manejo, la edad y la experiencia de cada chofer, y cómo se usan los vehículos.
Hired Auto cubre ciertos riesgos con vehículos que rentas para el trabajo. Non-Owned Auto cubre ciertos riesgos de responsabilidad cuando tus empleados usan, para el negocio, vehículos que no son de la compañía (por ejemplo, su carro personal).
No siempre. Commercial Auto no suele cubrir bien las herramientas ni el equipo que cargas en el vehículo. Para eso puede que necesites Inland Marine o una cobertura de Tools & Equipment, según tu trabajo.
Workers’ Comp
Workers’ Comp da beneficios a tus empleados cuando se lastiman o se enferman por el trabajo, según la ley y los términos de la póliza.
Depende del estado y de tu situación. Aunque la ley no te lo exija, muchas veces te lo pide un cliente, un contrato, el dueño del local o el contratista general.
Depende de los hechos, la ley del estado, cómo está clasificado el trabajador, tus contratos y los términos de la póliza. Si trabajas con subcontratistas, revisa bien tus requisitos de seguro.
Principalmente de tu nómina, la clasificación de tus empleados, el tipo de trabajo, el estado, tu historial de reclamos, tu factor de experiencia (EMR) y tus prácticas de seguridad.
El Experience Modification Rate (EMR) es un factor que compara tus reclamos de Workers’ Comp con los de negocios parecidos. Puede subir o bajar tu prima, según el programa y el estado.
Commercial Property y BOP
Commercial Property te ayuda a proteger edificios, equipo, inventario, muebles y otros bienes del negocio contra las pérdidas que cubre la póliza, según sus términos y límites.
Es una póliza que junta coberturas de propiedad y de responsabilidad en un solo paquete, pensada para negocios pequeños y medianos que califican.
Para muchos negocios una BOP es práctica y económica, pero no le sirve a todos. Las operaciones más complejas pueden necesitar pólizas separadas o especializadas.
Business Income te ayuda a reponer parte de los ingresos perdidos y los gastos que siguen corriendo cuando tienes que parar por una pérdida cubierta, según los términos, límites, periodos de espera y exclusiones de la póliza.
La cobertura de Equipment Breakdown se puede agregar con un endoso o comprar por separado. Puede cubrir ciertas fallas mecánicas, eléctricas o de sistemas de presión, según la póliza.
Commercial Umbrella
Commercial Umbrella te da límites de responsabilidad adicionales por encima de ciertas pólizas principales, siempre que se cumplan los requisitos de la póliza.
Cuando quieres límites de responsabilidad más altos, o cuando un contrato, el dueño del local, un cliente u otra parte te pide límites por encima de tus pólizas principales.
No. La Umbrella tiene sus propios términos, exclusiones, condiciones y requisitos de pólizas principales. No es una cobertura para cualquier pérdida que no esté asegurada o esté excluida.
Contratistas, construcción y equipo
Depende de tu trabajo. Un contratista puede necesitar General Liability, Commercial Auto, Workers’ Comp, Inland Marine o Tools & Equipment, Builder’s Risk, Commercial Umbrella, Bonds y otras coberturas especializadas.
Pedirles a tus subcontratistas que tengan su propio seguro es una práctica importante para proteger tu negocio, y además te lo puede exigir tu aseguradora, tu cliente o tu contrato.
Es una cobertura de propiedad para edificios o estructuras mientras están en construcción o remodelación, según la propiedad cubierta, las causas de pérdida, las exclusiones y los límites de la póliza.
Contractors Equipment (o Inland Marine) te ayuda a proteger herramientas y equipo que llevas de un lugar a otro o de una obra a otra.
Sí, trabajamos con negocios comerciales y contratistas. La disponibilidad depende de tu oficio, tu operación, dónde trabajas, tu historial de reclamos, los límites que necesitas y las reglas de cada aseguradora.
Bonds
Es un acuerdo entre tres partes: el principal (tú), el obligado (quien pide el bond) y la compañía afianzadora, que garantiza que vas a cumplir ciertas obligaciones. Un bond no es lo mismo que una póliza de seguro.
Los más comunes son License & Permit Bonds, Bid Bonds, Performance Bonds, Payment Bonds y otros surety bonds comerciales. La disponibilidad depende de la obligación que se garantiza y de los requisitos de la afianzadora.
No. El seguro le pasa ciertos riesgos a una aseguradora. El bond garantiza que vas a cumplir una obligación, y si la afianzadora tiene que pagar, te puede cobrar a ti después.
Reclamos, renovaciones y cambios a tu póliza
Avísanos a DELORA o a tu aseguradora lo antes posible después de la pérdida. Ten a la mano los datos de tu póliza y los detalles de lo que pasó. Si hay una emergencia, primero protege a las personas y llama a los servicios de emergencia si hace falta.
Protege a las personas de cualquier peligro, llama a emergencias si hace falta, toma medidas razonables para evitar más daños, toma fotos y documenta la pérdida, y avísale a tu aseguradora o a DELORA.
Un reclamo puede afectar tu precio o si calificas más adelante, pero depende del tipo de reclamo, cuántos has tenido, qué tan grave fue, las circunstancias y las reglas de cada aseguradora.
Las primas cambian por reclamos, cambios en tu nómina o tus ventas, vehículos, el valor de tu propiedad, cambios de cobertura, la inflación, la situación de tu industria, los precios de la aseguradora u otros factores.
Como mínimo, cuando se acerca la renovación y cada vez que tu negocio cambia: nuevos empleados, vehículos, locales, equipo, servicios, contratos o más ventas.
Avísanos. Los cambios en tu operación, dueños, locales, empleados, vehículos, ventas, nómina o servicios pueden afectar tu seguro y hay que revisarlos.
Cotizaciones y cómo trabajamos
Algunas cotizaciones salen rápido; los negocios más complejos pueden necesitar más información para la aseguradora. Mientras más completa y correcta sea la información que nos des, más rápido avanzamos.
Para empezar te pedimos tu nombre completo, el nombre de tu compañía, el mejor teléfono para contactarte, dónde está tu negocio, qué tipo de trabajo haces, qué cobertura necesitas y desde qué fecha la quieres. Según la cobertura, también podemos pedirte ventas, nómina, empleados, vehículos, propiedad e historial de reclamos.
Sí. Revisamos tu cobertura actual y te explicamos posibles huecos, límites, deducibles y otras opciones según lo que necesita tu negocio.
Es posible. Revisamos por qué te la cancelaron o no te la renovaron, y buscamos opciones con otras aseguradoras según tu negocio y tu situación.
Sí. Muchas veces un negocio nuevo necesita seguro antes de firmar la renta del local, sacar licencias, comprar vehículos, contratar empleados o empezar un contrato.
Es posible. El historial de reclamos es algo que revisan las aseguradoras, pero haber tenido reclamos no significa que no puedas conseguir cobertura.
En muchos casos sí. Antes de cambiarte conviene revisar las condiciones de cancelación, el financiamiento de la prima, posibles reembolsos, cargos y cómo te afecta en la cobertura.
Depende de los estados donde la agencia y sus agentes tienen licencia y donde las aseguradoras ofrecen sus productos. Escríbenos para confirmar si podemos atenderte en tus ubicaciones.
Sí. En DELORA te atendemos en español y en inglés. We speak English.
